Hvorfor er kreativ finansiering ikke længere bare en metode på markedet i dag?

#EntrepreneurOfTheWeek – Omer Menashe & Dor Pollak
#Post3 – Hvorfor kreativ finansiering ikke “bare er endnu en metode” på markedet i dag

I det forrige indlæg talte vi om det øjeblik, der ændrede vores retning – da vi indså, at ejendomsværktøjer skulle tjene strategien, ikke styre os.

I dag vil jeg tage dette et skridt videre og tale om det øjeblik, hvor vi forstod, at kreative finansieringsaftaler ikke "bare er endnu en strategi", men snarere et kraftfuldt værktøj, der giver os mulighed for at nå vores mål meget hurtigere, end vi oprindeligt troede, givet dagens markedsrealitet.

Hvad er Creative Finance-aftaler?

Kreativ finansiering refererer generelt til tre hovedaftaletyper (der er flere, men vi vil fokusere på de centrale):

Sælgerfinansiering

Underlagt (Under2)

Hybrid tilbud

Sælgerfinansiering

I en sælgerfinansieringsaftale bliver sælgeren banken.
Sælgeren finansierer købet i en foruddefineret periode til en rentesats og på vilkår, der er aftalt mellem begge parter.

Eksempel:
Købspris: $300,000
Vi satte 30,000 dollars i udbetaling ved closing + omkostninger ved closing
De resterende $270,000 finansieres af sælgeren med 3% rente og en 7-årig ballonbetaling.

Underlagt (Under2)

Dette gælder, når en sælger ønsker 300,000 dollars for en ejendom, men stadig har et eksisterende realkreditlån på 275,000 dollars til 2.85 % i rente (optaget i 2021).

Hvis sælgeren sælger traditionelt:

Salgspris: $ 300,000

Salgsomkostninger (~8%): ~$24,000

Netto: ~$276,000

Efter at have betalt realkreditlånet, har sælgeren ~$1,000 tilbage (eller break-even).

Vores Sub2-tilbud:

Vi overtager sælgers eksisterende realkreditlån ($275,000) til en lav, attraktiv rente, der genererer cashflow for os.

Vi betaler lukkeomkostninger

Vi betaler sælgeren 25,000 dollars kontant

Resultat for sælgeren:

Modtager $25,000 netto i stedet for ~$1,000

Lukkes typisk hurtigere end et traditionelt salg

Resultat for os som investorer:

Vi har erhvervet et nyere hus (bygget i 2021) til en værdi af $300,000

Indgangsgebyr på ~10% (kontant til sælger + lukkeomkostninger)

En fastlåst lav rente, som ikke længere findes på markedet i dag

Stærk pengestrøm, højt kontant-på-kontant afkast

Betydelig årlig afdragsbetaling, der skaber egenkapital uanset markedsforholdene

Hybridaftale

En hybridaftale kombinerer begge strategier:

Vi overtager sælgers eksisterende realkreditlån (del 2)

En del af sælgers resterende friværdi betales gennem sælgerfinansiering

Hvorfor kreativ finansiering? Hvad giver det os mulighed for?

Som investorer giver kreativ finansiering os mulighed for at:

Køb nye, lejeklare boliger i stærke områder

Lad kun 8-12% af ejendommens værdi være tilbage i handlen (inklusive afslutnings- og tilhørende omkostninger)

Fastlås lave renter, der ikke findes i dag, hvilket genererer cashflow og en kraftig reduktion af hovedstolen

Lej ejendommen ud inden for få dage, ikke måneder

Vigtigst af alt: skaler hurtigt, gentagne gange, uden renoveringer, nye lån, holdingomkostninger, refinansieringsprocesser og mere

Afsluttende tanker

Kreativ finansiering er ikke et "smart trick" eller en "hemmelighed om at blive hurtigt rig".
Det er simpelthen den vej, vi har valgt – en vej, der giver os mulighed for at nå vores mål hurtigere, samtidig med at vi opretholder alle de kriterier, der er vigtige for os.

I næste indlæg vil vi gennemgå, hvordan vi som iværksættere rent faktisk finder og skaber kreative finansieringsaftaler.

Vi glæder os til at dele det næste opslag!
Fortæl os i kommentarerne, hvad du synes 👇

Du er også velkommen til at deltage i vores Creative Finance Community på WhatsApp, hvor vi deler indsigt, opdateringer, tilbud og aftaleanalyser med fællesskabet 👇👇
https://chat.whatsapp.com/JgnJFwcrbuRAgwg9Eq6Vup?mode=hqrc

Se dig i morgen!