FHFA udgiver årlig boligrapport, der beskriver virksomheders præstationer og indsatser inden for overkommelige boliger

Det føderale boligfinansieringsagentur (FHFA) har offentliggjort sin årlige boligrapport for 2025, der fremhæver, hvordan Fannie Mae og Freddie Mac klarede sig med at opfylde deres føderalt pålagte mål for overkommelige boliger i 2024. Rapporten opfylder agenturets forpligtelse i henhold til Federal Housing Enterprises Financial Safety and Soundness Act fra 1992 med senere ændringer, som kræver årlig gennemsigtighed i virksomhedernes realkreditlån. activity og deres indsats for at støtte husholdninger med lav og mellem indkomst.

Det omfattende dokument skitserer FHFA's evaluering af begge virksomheders præstation i forhold til Duty to Serve (DTS), deres fremskridt hen imod benchmarks for overkommelige boliger og agenturets løbende tilsyn med at sikre, at de to statsstøttede virksomheder (GSE'er) opfylder deres offentlige mission ansvarligt, samtidig med at de opretholder finansiel stabilitet.

Hvad er de føderale boligmål?

I henhold til Safety and Soundness Act skal FHFA fastsætte årlige boligmål for Fannie Mae og Freddie Mac, der styrer, hvordan virksomhederne køber og værdipapiriserer realkreditlån. Disse mål er udformet til at fremme adgangen til overkommelige boliger og lejeboliger for familier med lav og moderat indkomst, samtidig med at virksomhedernes behov for sund økonomisk præstation og risikostyring afbalanceres.

Kort sagt fungerer boligmålene som en præstationsscorecard for de globale boligmarkeder, der måler, hvor godt de fremmer mulighederne for boligejerskab i udsatte lokalsamfund og holder boligmarkedet likvidt på tværs af økonomiske cyklusser.

Mål for enfamiliehuse i 2024

FHFA's mål for enfamiliehuse i 2024 var struktureret omkring flere underkategorier, der hver især var rettet mod specifikke låntagere eller ejendomstyper. Disse omfattede:

• Mål for køb af bolig for lavindkomstfamilier: Boliglån til familier, der tjener højst 80 % af områdets medianindkomst (AMI).
• Mål for boligkøb for meget lavindkomstfamilier: Boliglån til familier, der tjener højst 50 % af den samlede indkomst.
• Mål for lavindkomstområder: Lån ydet til låntagere, der tjener op til 100 % af lavindkomstindkomsten, og som bor i føderalt erklærede katastrofeområder, samt realkreditlån, der opfylder delmålene for folketællingsområder for minoriteter og lavindkomstgrupper.
• Mål for refinansiering af lavindkomstfamilier: Refinansiering af lån til låntagere, der tjener højst 80 % af den samlede indkomst.
• Delmål for minoritetsfolketællingsdistrikt: Boliglån til familier, der tjener op til 100 % af AMI i folketællingsdistrikter, hvor mindst 30 % af beboerne er minoriteter, og medianindkomsten er under 100 % af AMI.
• Delmål for lavindkomstområder i folketællingsområdet: Boliglån til familier i områder, hvor medianindkomsten ikke er højere end 80 % af den gennemsnitlige gennemsnitlige indkomst (AMI), eksklusive minoritetsområder, eller lån til låntagere med højere indkomst inden for lavindkomstområder for minoriteter.

For at opfylde disse mål skal en virksomhed enten opnå de benchmarkniveauer, der er fastsat i FHFA's endelige regel fra 2021, eller opfylde markedsniveauet, som bestemmes ved hjælp af data fra Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).

Ifølge rapporten erhvervede Fannie Mae enfamiliehuslån for cirka 326 milliarder dollars i 2024, mens Freddie Mac erhvervede 346 milliarder dollars og fortsatte dermed med at tilføre likviditet til realkreditmarkedet på trods af bredere økonomiske udfordringer.

Mål for flerfamilieboliger i 2024 og missionsdrevet Activity

FHFA satte også specifikke benchmarks for GSE'ernes udlån til flerfamiliehuse og sikrede, at virksomhederne fortsat støtter udvikling og bevaring af overkommelige lejeboliger. Målene for 2024 omfattede:

• Mål for flerfamiliehuse med lav indkomst: Lejeboliger til overkommelige priser for familier, der tjener ≤ 80 % af den almindelige indkomst.
• Delmål for flerfamiliehuse med meget lav indkomst: Enheder, der er overkommelige for familier, der tjener ≤ 50 % af AMI.
• Delmål for små flerfamiliehuse med lav indkomst: Enheder i bygninger med 5-50 enheder, der er overkommelige for familier, der tjener ≤ 80 % af AMI.

Hver virksomhed var begrænset til 70 milliarder dollars i opkøb af flerfamilieboliglån for året, hvilket giver et samlet beløb på 140 milliarder dollars, hvor mindst 50 % af denne forretning skulle kvalificere sig som missiondrevet i henhold til FHFA's Conservatorship Scorecard.

"Missionsdrevne" lån omfatter:

• Subsidierede boligbyggerier til overkommelige priser
• Bevaringsfinansiering af arbejdspladsboliger
• Producerede boligfællesskaber (MHC'er), der opfylder Duty to Serve-kriterierne
• Grønne lån til forbedringer af energi- eller vandeffektivitet
• Prisvenlige lejeboliger i små eller landlige flerfamilieejendomme

Virksomhedsresultater for 2024

Både Fannie Mae og Freddie Mac overgik med succes FHFA's missionsdrevne tærskel og sikrede, at mere end halvdelen af ​​deres produktion af flerfamiliehuse blev betjent af overkommelige eller underforsynede markeder.

• Fannie Mae erhvervede $ 55.4 milliarder i flerfamilielån, med 34.8 milliarder dollars (63%) kvalificerer sig som missionsdrevet.
• Freddie Mac erhvervede $ 65.1 milliarder i flerfamilielån, med 42.2 milliarder dollars (65%) kvalificerer sig som missionsdrevet.

Begge virksomheder gjorde også betydelige fremskridt inden for segmentet for fremstillede boliger:

• Fannie Mae finansierede 122 MHC-ejendomme, i alt næsten 19,908 enheder og en ubetalt hovedstol på 943 millioner dollars, der oversteg målet på 0.8-1.0 milliarder dollars.
• Freddie Mac finansierede 31,024 bind, hvilket overgik deres reviderede mål på 17,100 bind.

Fannie Mae nåede dog ikke sit mål for lån med sikkerhed i præfabrikerede huse med ejendomsret og erhvervede 4,792 lån mod et mål på 9,500. Freddie Mac overgik derimod forventningerne og erhvervede 8,478 sådanne lån, langt over målet på 6,300.

Begge virksomheder støttede også HUD's Section 8-boligprogram i 2024. Fannie Mae finansierede 171 lån, der understøttede 21,241 Section 8-enheder, mens Freddie Mac overgik sine oprindelige og reviderede mål ved at støtte 28,009 overkommelige lejligheder gennem køb af Section 8-lån.

Yderligere indsigt og datatransparens

FHFA's årsrapport indeholder også detaljerede oversigter over fordeling af enfamilie- og flerfamilielån efter låntagerdemografi, herunder køn, race, etnicitet og medianindkomst på tværs af folketællingsområder. Den indeholder data om lånetyper (fast vs. variabel rente), belåningsforhold og låntageres kreditprofiler, hvilket giver et omfattende overblik over, hvordan virksomhederne betjener et forskelligartet tværsnit af det amerikanske boligmarked.

Agenturet understregede, at fortsat ansvarlighed og gennemsigtighed er afgørende for at opretholde tilliden til det sekundære realkreditmarked, især da Fannie Mae og Freddie Mac forbliver under føderalt værgemål.

"Virksomhedernes præstation i 2024 demonstrerer en vedvarende forpligtelse til at udvide adgangen til overkommelige boliger, samtidig med at markedsstabiliteten opretholdes," udtalte FHFA i rapporten. "Men fortsatte fremskridt afhænger af innovative tilgange til boligfinansiering, især med hensyn til at imødekomme behovene hos lavindkomstfamilier og underforsynede lokalsamfund."

Looking Ahead

FHFA vil offentliggøre sin næste opdatering om boligpræstationer i november 2025, som vil omfatte månedlige data frem til september og kvartalsvise data frem til 3. kvartal 2025. Agenturet planlægger også at gennemgå fremtidige boligmål for at sikre, at de stemmer overens med den nuværende markedsdynamik og de udviklende økonomiske forhold.

Da presset på overkommelighed fortsætter over hele landet, er Fannie Mae og Freddie Macs rolle i finansieringen af ​​bæredygtige og inkluderende boligmarkeder fortsat lige så vigtig som nogensinde. For direkte finansieringskonsultationer eller realkreditmuligheder for dig, besøg 👉 Nadlan Capital Group.