* Spørgsmål: Hvilke faktorer spiller ind for at bestemme kreditvurderingen? * Forklarer Eyal Tropen NMLS # 874253, konsulent ...

*Spørgsmål: Hvilke faktorer spiller ind for at bestemme kreditvurderingen?*
Eyal Tropen forklarer NMLS # 874253, en autoriseret boligrådgiver og agent i Washington, Oregon, Californien og Texas, og en ekspert i erhvervslån i snesevis af andre stater:

En kreditscore er et tal mellem 350 og 850, på en skala oprettet af Fair Isaac Corporation (FICO). Dette tal er kendt som din FICO-score (FICO®), og bruges af långivere som en del af din kreditsituation og til at opsummere de involverede risici, når du låner dig penge.
En høj kreditvurdering angiver et lavt risikoniveau og udmønter sig normalt i en lavere rente. Derfor kan kreditvurderingen være et aktiv, eller en hindring, på vejen til at opnå kredit.
Din kreditvurdering ændrer sig over tid, hver gang nye oplysninger opdateres i din kreditrapport, som en vægtning af fem hovedfaktorer:

*Betalingshistorik - 35 % af den samlede karakter*
Forsinkede betalinger kan have en stor negativ indvirkning på din kreditvurdering. Seneste forsinkede betalinger vil resultere i flere tabte point end ældre forsinkede betalinger, da denne faktor vægtes i forhold til den seneste aktivitet. Hyppigheden, men også alvoren af ​​betalingsforsinkelser afspejles; 90 dage for sent anses for værre end 30 dage for sent. Med tiden vil virkningen af ​​gamle sene betalinger aftage, da nyere betalingshistorik er en bedre afspejling af din nuværende kreditrisiko. Du kan forbedre din kreditvurdering ved at sørge for altid at betale alle regninger inden for højst 30 dage efter forfaldsdatoen.

*Udnyttelsesgrad - 30% af den samlede karakter*
Forholdet mellem din kreditsaldo og den tilgængelige kreditgrænse er kendt som udnyttelsesgraden. Udnyttelsesgraden for individuelle kreditkort, samt de samlede kreditgrænser for alle kreditkort, tages i betragtning, når du vurderer din kreditrisiko. Kreditvurderingen kan forbedres, når forholdet mellem saldoen og den tilgængelige kredit er under 30 %. Planlæg i forvejen for at forbedre din kreditvurdering ved at betale kreditkort under 30 % af deres grænser eller ved at ansøge om at øge din kreditgrænse for at forbedre din udnyttelsesgrad. Husk - en sådan anmodning kan kræve en kreditforespørgsel, der vil påvirke ratingen negativt - se nedenfor.

*Historiens længde - 15% af den samlede karakter*
En lang kredithistorik kan have en positiv effekt, når man overvejer kreditrisiko. Dine kreditkonti har en samlet alder, der stiger og falder over tid; Åbning af nye konti vil reducere din samlede kreditalder, og du vil normalt miste kreditpoint i de første 12 måneder efter åbning af den nye konto. I de næste 12 måneder vil effekten af ​​den nye konto være neutral, og efter 24 måneders rettidig betaling begynder du at optjene point.
For at forbedre din kreditvurdering skal du holde gamle konti åbne – også selvom du ikke længere bruger kortet. Medmindre der er høje omkostninger ved at betale årlige servicegebyrer, giver kortet positive point som en eksisterende gammel konto.
For at holde kontoen åben og aktiv, prøv at bruge hvert kort mindst en gang hver 6. måned, hvilket vil bevare en positiv historie med rettidige betalinger.

*Typen af ​​kredit - 10% af den samlede score*
Långivere kan godt lide at se en blanding af forskellige kontotyper. Et godt mix illustrerer din kreditværdi og indikerer en reduceret kreditrisiko. Forskellige typer kredit omfatter afdragslån (såsom realkreditlån og billån) og revolverende kredit (kreditkort). For at optimere din kredit og få den højeste score i denne kategori, skal du kombinere et stort betalingslån, såsom et realkreditlån eller HELOC, et andet betalingslån (f.eks. et billån), med minimum tre revolverende konti (kreditkort). Er du færdig med at betale realkreditlånet? Intet problem. Tilføj en home equity line of credit (HELOC), som kan være et smart værktøj til at optimere din kreditvurdering. Hvert par måneder skal du bruge HELOC til at betale eventuelle udgifter, og betale tilbage den næste måned med minimale omkostninger.

*Forespørgsler - 10% af den samlede karakter*
Hvert år kan du anmode om en gratis kopi af din kreditrapport fra de store rapporteringsbureauer. Denne type forespørgsel betragtes som en "blød" forespørgsel og har ingen negativ indflydelse på din placering. Kreditforespørgsler, der kræves af en arbejdsgiver, mobiltelefonselskab eller forsikringsselskab (med din tilladelse), falder også ind under denne kategori.
Kreditforespørgsler, der vil påvirke din kreditvurdering, er i kategorien "hårde" forespørgsler. En hård forespørgsel opstår, når en långiver trækker din kreditrapport. Hvis du ansøger om nye kreditkort fra flere långivere i løbet af kort tid, tælles hver ansøgning som en separat hård forespørgsel, hvilket resulterer i et betydeligt tab af point i din kreditvurdering. Men hvis flere långivere trækker kreditrapporter for én ny konto, såsom et realkreditlån, tæller alle forespørgsler som kun én forespørgsel.
Det anbefales at optimere din vurdering ved kun at dele personlige oplysninger, når det er nødvendigt for at gennemføre en kredittransaktion, og begrænse antallet af konti, du forsøger at åbne ad gangen. Nye henvendelser vil kun sænke din vurdering i 12 måneder, men vil forblive på din kreditrapport i to år.

Hvis du har yderligere spørgsmål om spørgsmål vedrørende ejendomsfinansiering og realkreditlån, sender jeg gerne svar i forummet.
(Bemærk: American Pacific Mortgage er ikke et kreditreparationsfirma, disse oplysninger er til generel viden. Vi har ikke licens til at reparere kredit, og Il Tropen har ikke licens som kreditreparationskonsulent.)

Link til det originale indlæg i United States Real Estate Forum på Facebook - Virker på en stationær computer (For at se indlægget skal der være venner, der er blevet godkendt til forummet):
https://www.facebook.com/1885945295012997/posts/2241101582830698

De originale svar på opslaget kan læses i bunden af ​​den aktuelle indlægsside på webstedet eller på linket til opslaget på Facebook, og du er selvfølgelig velkommen til at deltage i diskussionen